Le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est une solution avantageuse pour ceux qui rêvent de devenir propriétaires. Il a été conçu pour aider les futurs propriétaires à mettre de côté de l'argent pour leur mise de fonds tout en bénéficiant d'une exonération fiscale sur l’intérêt généré par ces économies. Un des grands avantages est que ni l'intérêt accumulé ni les retraits du compte ne sont soumis à l'impôt. De plus, en contribuant à un CELIAPP, les cotisations sont déductibles de votre déclaration de revenus, permettant ainsi à votre argent de fructifier plus rapidement que dans un compte d'épargne traditionnel.
Pour ouvrir un CELIAPP, il faut être résident du Canada et avoir au moins 18 ans. De plus, ni vous ni votre conjoint ne devez avoir été propriétaires d'une résidence principale pendant l'année d'ouverture du compte ou durant les quatre années précédentes. Concernant les cotisations, vous avez le droit d'ajouter jusqu'à 8 000 $ par an, avec la possibilité de reporter des droits de cotisation inutilisés d'une année sur l'autre, jusqu'à un montant maximum de 8 000 $. Cependant, il est essentiel de noter que le plafond total de cotisations à vie pour le CELIAPP est de 40 000 $.
En outre, une option intéressante pour les futurs propriétaires est de combiner les bénéfices du CELIAPP avec ceux du Régime d’accession à la propriété (RAP). Le RAP vous offre la possibilité de retirer jusqu'à 35 000 $ de vos REER pour l'achat d'une maison. Cependant, il est crucial de se rappeler que les sommes retirées grâce au RAP doivent être remboursées en 15 ans. Ensemble, le CELIAPP et le RAP peuvent jouer un rôle crucial dans la réalisation de votre rêve de propriété.
Quelle est la différence entre le CELIAPP et le RAP? Et lequel choisir? La décision dépend de vos objectifs d'épargne et de votre situation financière et fiscale.
